问题显现 多位新能源车主向记者出示的续保单据显示，驾驶记录良好的情况下，2024年车险保费仍普遍上涨10%—30%；深圳比亚迪车主王先生说，他的车连续三年未出险，今年保费却比去年多了1200元。还有车主反映，部分无责事故也被计入出险记录，导致次年保费上调。 深层原因 业内人士表示，保费波动主要来自三上：一是新能源车赔付率较传统燃油车高约15个百分点，保险公司通过整体调价分摊风险；二是监管允许的“自主定价系数”在实际中被过度使用，将居住区域、停车环境等非驾驶因素纳入评估；三是部分机构把代位追偿等正常理赔处理方式简单计入风险模型。中国人民大学保险系专家指出，这种“一刀切”定价偏离了保险“风险对价”的基本原则。 行业影响 此做法带来多重影响。首先，安全驾驶者的获得感下降，“无赔款优待”的激励作用被削弱。其次，可能形成恶性循环——部分理性车主因保费过高选择退保，风险池中高风险客户占比上升，继续推高整体费率。中国保险行业协会数据显示，2023年新能源车险退保率同比上升2.3个百分点。 监管应对 针对上述情况，国家金融监督管理总局已开展车险专项调研。最新发布的《关于推进新能源车险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》提出：不得以无责事故作为保费上浮依据；要求保险公司区分驾驶行为风险与车辆固有风险；并限期纠正“大数据杀熟”等问题。多地消协也开通专项投诉通道，截至5月已受理涉及的投诉超过1200件。 发展前瞻 行业改革正在加速。清华大学金融科技研究院建议推行“分层定价”：基础保费由车型风险等级决定，浮动部分与实际驾驶行为严格挂钩。一些试点地区已探索UBI（基于使用的保险）模式，通过车载设备记录驾驶习惯，实现“高风险高收费、低风险享优惠”。专家预计，随着2024年新能源车险数据平台全面联网，定价透明度有望明显提升。
车险既关系家庭支出，也影响新能源汽车消费环境和行业预期；面对续保涨价引发的关注，既要承认风险定价的必要性，也要正视规则不透明带来的信任流失。让每一笔保费有据可依、可解释、可核验，才能更好兼顾保险保障与市场公平。