尽管贷款利率一目了然，可因每个人的资信和贷款机构不同，实际付出的成本却千差万别。在小贷市场，借款人除了要支付利息，还得和融资担保公司签约以增信，同样的情况在二手房贷款中也很常见。有些平台还会变相收取砍头息，要求借款人以买卡、预存消费等形式支付费用。更有一些不良中介巧立名目收取高额咨询费，比如2025年9月就有媒体曝光，王女士办了100万元贷款，最初说好只收2%的手续费，最后竟被收走了31万元。这种乱象导致助贷平台的实际年化融资成本常常超过30%，给借款人造成沉重负担。一旦出现共债情况，资金链断裂的风险就会被放大。《规定》的出台就是为了解决这些问题。3月15日，金融监管总局联合中国人民银行公布了《个人贷款业务明示综合融资成本规定》。刘国梅摄的照片里记录了这一时刻。根据《规定》，贷款人必须把包括贷款利息、分期费用、增信服务费在内的各项息费都算进去，统一给出借款人实际承担的成本数字。 除此之外的任何费用都不能再让借款人负担。张锦河负责校对的这份文件还规定了成本上限，要求贷款人把正常履约情况下的最高综合融资成本清清楚楚地告诉大家。 为了落实这一要求，《规定》明确了各方的责任。贷款人要加强对合作机构的管理，如果发现对方违规违约就要及时纠正；情节严重的话甚至要终止合作、追偿损失、追究法律责任。 这份文件从今年8月1日起正式实施，中国人民银行发布的相关数据显示这一改变具有划时代的意义。到了2025年10月1日助贷新规正式施行的时候，24%的年化利率会被视为不能触碰的红线，届时给贷款机构定的综合融资成本上限大概率也会参照这个标准来定。 面对新规带来的压力，那些靠高利息来覆盖高坏账的助贷机构如果不转型就只能退出市场。对于那些还想依赖外部平台获客或提供服务的机构来说，压低获客成本、管好合作方成了必须做好的功课。 金融消费者的知情权和选择权也会因此得到更大程度的保障。有了完全可比的指标之后，消费者可以很方便地进行比价并选择最合适的产品，从而避开高息陷阱。去年针对高额费用问题的评论文章就曾提到可以借鉴企业贷款的做法来填写“明白纸”，这对解决信息不对称很有帮助。 评论员杜恒峰在他的文章里也表达了类似的观点：行业应该回到信贷业务的本源上来提升风控能力、合理定价产品，推动整个行业从“高息竞争”转向“价值竞争”。编辑陈柯名和向江林参与了这篇报道的撰写工作。 封面图来自每经媒资库。封面图片作者是刘国梅，图片由每日经济新闻提供。这篇文章属于原创作品，未经许可禁止转载、摘编或复制。