近期，部分以“做任务”“签到返利”为名的网络项目在社交平台频繁出现。
上海闵行警方披露的一起案件显示，此类“低门槛赚钱”套路背后，往往与电信网络诈骗资金转移紧密相连，受害者一旦轻信，不仅可能财产受损，还可能在不知情中卷入违法犯罪链条。
问题：小额返利引流，账户莫名“进账”变成涉案资金中转站。
2025年11月25日，闵行警方接到江苏警方协查通告：江苏南通发生一起电信网络诈骗案，被害人20万元资金流向上海闵行区居民周某账户。
民警随即上门核查。
面对询问，周某起初以“自己存入”为由搪塞，后在民警释法说理下承认系他人要求其“先收款再取现”。
警方调查认定，周某并非诈骗主谋，对资金性质缺乏认知，但其银行卡已被用于涉诈资金流转，性质十分严重。
原因：诈骗团伙以“合法项目”包装，分层组织、分工协作，诱导群众充当“工具人”。
据周某陈述，其在一款伪装成“扶贫”的软件内通过签到获取收益，平台带有聊天功能，群内人数众多，营造“正规”“热闹”“有人赚钱”的氛围。
周某连续签到数日后收到小额奖励，进一步降低戒备。
随后，所谓“项目负责人”主动联系，发布线下取现任务，承诺额外报酬，并将20万元打入其账户。
为应对银行询问，对方还准备“合同”等材料进行伪装。
周某在两名“工作人员”陪同下从银行柜面取现，按指示在停车场将现金交付对方。
警方指出，这一流程符合“跑分洗钱”常见模式：先用小额返利试探并培养信任，再以高额资金任务实施操控，最终完成“线上入账—线下取现—快速转移”的闭环。
影响：资金追赃难度上升，老年群体风险突出，社会治理成本增加。
此类案件中，涉案资金通过多账户、多地转移，一旦现金化并交接，追踪链条被切断，增加受害者挽损难度。
更值得警惕的是，诈骗团伙常将目标瞄准防范意识相对薄弱、对网络平台辨识能力不足的老年人，以“补贴”“扶贫”“公益项目”等词汇混淆视听，既损害个人权益，也可能使其背负法律风险。
对金融机构而言，取现环节的识别压力增大；对社会层面，反诈宣传、基层治理与跨区域协作的成本随之上升。
对策：强化账户安全与现金交易识别，形成“个人自律+机构拦截+警方打击”合力。
一是个人层面要守住底线，不出租、出借、买卖银行卡、手机卡及各类支付账户，不替陌生人“收款、取现、转交”，对所谓“高额任务”“代领收益”保持高度警惕。
二是金融机构应持续完善异常交易模型，对短期内大额入账后集中取现、多人陪同取现、取现用途表述含糊等情形加强问询与提示，必要时启动延时机制并联动核查。
三是执法部门要持续深化跨省协作、资金流与人员流并查，针对“取手”“车手”等末端执行人员开展精准打击，斩断现金化通道，提升追赃挽损效率。
四是社区与家庭应加强对老年人的数字风险陪伴，帮助安装国家反诈相关防护工具，定期普及“返利引流—诱导转账—洗钱取现”的典型套路。
前景：诈骗手法趋于“场景化”“隐蔽化”，反制需更注重链条治理与源头预防。
该案中，嫌疑人取现后迅速离沪，并将交接地点设在周边墓园等偏僻区域，企图利用地形与人流特点躲避侦查。
警方经缜密追踪，在高铁及外地场所陆续抓获6名嫌疑人，查获黄金饰品、点钞机等作案物品，并通过公共视频与电子证据锁定交接线索，显示当前打击涉诈犯罪正在向“人、钱、物、链条”全要素延伸。
下一步，随着支付场景多元化与跨区域流动加速，针对洗钱末端的“现金化”仍将是治理重点。
只有不断压缩黑灰产生存空间，才能从源头减少电诈案件发生。
本案典型反映了当代电信诈骗的演变趋势：从直接诈骗向链条化运作转变，从单一手段向"软件+社交+线下"多维度融合转变。
在这个过程中，无辜群众被巧妙地纳入犯罪链条，成为诈骗分子的"帮凶"。
这既是对公众防诈意识的考验，也是对社会治理能力的挑战。
只有通过公安机关的持续打击、社会各界的广泛宣传和群众自身防范意识的提升，才能有效遏制此类犯罪。
每一个人都应该认识到，保护好自己的账户就是守护社会的安全。