托运汽车时，有很多隐藏的风险，像是暴风雨、交通事故还有装卸时的磕碰。因为风险多，保险就成了不少车主的选择，毕竟它能给车主一个定心丸，让大家不必为一次意外倾尽家财。张先生就遇到了一个关于保险差额的问题。他把价值100万的爱车交给了托运公司，只投保了50万。在运输途中，车辆不幸被追尾，修车费需要10万元。按照合同规定，保险公司只能赔付这么多：赔款等于50万乘以保额和车价值的比例，再扣掉10%的免赔额，最后张先生拿到手的只有4.5万元。这就是因为他当初没有足额投保。 “不足额投保”的意思是，车主申报的保额比车辆的实际价值低。一旦发生意外，保险公司只会按照投保的额度来赔付，不会管超出的部分。 计算公式也很简单：赔款金额等于投保金额乘以投保金额和车价值的比例，再乘以一减去免赔率。还是拿张先生的例子来说，50万的保额除以100万的车价，得到的比例是0.5。 他最后拿到的钱是5万乘以0.5再减去10%的免赔额，最后到手只有2.25万，这和需要的10万维修费相差甚远。保险条款里写得清清楚楚，“不足额”和“比例赔付”就像两把剪刀一样，把车主能拿到的赔偿额度给剪掉了。 为了避免掉入这个陷阱，有三个必须遵守的原则：第一是足额投保，报价的时候让保险公司按当前二手车估值来出单；第二是看清免赔率，大多数托运保险都有10%的绝对免赔额；第三是保留好运单和保单，理赔资料齐全很重要。 虽然汽车托运保险能在关键时刻给车主一把救命稻草，但是稻草的长短还是得看你当初怎么选。多花点钱把保额做足，就不会出现维修费10万、赔款只有4.5万的尴尬情况了。爱车要长途跋涉时，先把它全额护送到你身边再启程吧。