问题——金融风险更隐蔽，重点群体更需“看得懂、防得住” 当前，居民财富管理需求持续增长，理财产品形态不断丰富，但与之相伴的，是电信网络诈骗花样翻新、非法集资和“高收益”诱导宣传频现、投资决策情绪化等问题仍时有发生。
老年人信息辨识能力相对薄弱，新市民在城市生活成本与收入波动中更易受“快速致富”话术影响，青少年则面临网络内容复杂、金融概念被娱乐化包装的风险。
如何把投资者教育从“集中宣传”转向“日常陪伴”，从“单向灌输”转向“按需触达”，成为资管机构推进消费者权益保护工作的现实课题。
原因——信息不对称与场景碎片化叠加，传统宣传方式覆盖有限 业内人士指出，金融消费纠纷与诈骗案件中，信息不对称是重要诱因：一端是专业术语与产品规则复杂，另一端是部分消费者缺少系统化金融知识储备。
与此同时，城市生活节奏快、就业形态多元化导致受众时间碎片化，单靠网点宣讲或线上推送，往往难以形成持续影响。
社区作为居民高频活动空间，既是反诈防线的前沿，也是金融知识融入日常的关键入口。
把投教嵌入真实生活场景，提升可达性与可理解性，成为破题方向。
影响——投教与民生服务相结合，有助于提升获得感与安全感 围绕2026年“3·15”国际消费者权益日，平安理财以“金融为民办实事”为主线，在深圳探索构建“场景化+社区化”投教生态，强调把金融知识送到群众“用得上、听得懂、愿意来”的地方。
3月17日，平安理财联合平安银行深圳分行，在深圳线下“理财投资者陪伴同行基地”举办面向快递员、外卖员的金融知识宣讲专场，通过案例讲解、风险提示与互动答疑，聚焦账户安全、反诈识别、理性借贷与适当性原则等内容。
活动把投教与户外劳动者的休憩补给结合，提供饮水、充电等便民支持，增强了参与意愿，也提升了宣传触达效率。
据了解，该基地由双方共建，并在2025年升级为兼具颐年服务、暖蜂驿站与投教功能的综合空间，面向不同群体开展差异化活动。
例如，针对老年群体突出“养老钱”守护与防骗识诈，针对新市民围绕“第一笔理财”与风险承受能力匹配开展分享，结合楼宇与社区动线推动金融知识“就近可得”。
基地配置大字版指引、爱心座椅等适老设施，并设置阅读角与图文手册、漫画读本等材料，以更易理解的表达方式提升学习效果。
该基地辐射周边社区，形成常态化投教供给，并连续两年入选中国银行业协会相关案例库，显示出“陪伴式投教”的可复制价值。
对策——深耕网格化机制，让金融教育融入社区综合治理 在防范电信网络诈骗方面，社区治理体系的“末梢触达”优势日益凸显。
3月11日，在深圳市银行业保险业消费者权益保护促进会指导下，平安理财、平安银行深圳分行与龙华区民康社区党群服务中心等联合举办“清朗金融网络 守护安心消费”主题活动，发布“金融教育进社区3.0”模式。
该模式以“党建+公益+消保”为牵引，组建由志愿者与社区网格力量共同参与的宣传队伍，通过入站点、上楼栋、进楼宇等方式，把反诈提醒、理性投资与适当性理念嵌入社区日常工作链条。
实践中，平安理财与深圳多地社区建立长效协作机制，推动“网格化宣传”从阶段性活动转为常态化运行：在莲花一村等地以金融知识主题墙绘提升可视化传播，在城中村区域将公共空间改造为反诈宣传长廊，在民康社区共建金融知识宣传阵地并定期更新内容，覆盖防范诈骗、识别非法金融活动、理性选择产品等关键点。
通过“宣传阵地+志愿队伍+内容迭代”的组合，增强了社区居民的参与度与记忆度，有助于把风险提示前移，减少“事后补救”的成本。
前景——从“单点活动”走向“生态建设”，投教将更精准、更长效 受访人士认为，投资者教育进入“精细化供给”阶段，未来趋势将是更强调分层分类、场景触发与持续陪伴：一是围绕“一老一少一新”等重点群体建立更清晰的知识图谱与风险清单，提升针对性；二是强化线上线下联动，以社区阵地承接线下触达，以数字化工具延展学习链条，实现“随时可学、遇事能用”；三是推动行业协同，在监管部门、行业协会、街道社区与金融机构之间形成更稳定的合作网络，提升公共金融教育的覆盖面与一致性。
随着网格化治理能力不断增强，“把投教做在群众身边”将成为消费者权益保护的重要抓手，也将为资管行业高质量发展夯实社会基础。
金融消费者权益保护是一项系统工程，需要政府、机构和社会各界的共同努力。
平安理财的实践表明，只有将专业金融知识与社区生活场景深度融合，才能真正做到"金融为民"。
未来，期待更多金融机构创新服务模式，让金融知识普及工作既有温度又有实效，为构建和谐金融生态贡献力量。