在2022年12月，北京市朝阳区人民法院审结了一个案件，犯罪嫌疑人王某通过网络平台散播信息，声称可以给信用记录受损的人消除不良记录。他和同伙精心编造了一个虚假贷款需求，说要找个信用良好的人作为紧急联系人，还许诺给3000元好处费。于是就有人被蒙骗，以自己的名义去银行贷款，结果贷出的13.9万元全被王某等人截走了。等到还款期到来时，受害人却发现自己背上了巨额债务，最后不得不自己还钱。 这样的事情并不是个例。早在2022年，中国人民银行就已经颁布了相关政策，鼓励有信用污点的人通过正规途径去修复自己的信用。可偏偏就有一些不法分子盯上了这个空子。他们在网络上不直接提“征信修复”这几个字，而是改用“债务优化”“上岸规划”这样的说法来迷惑人，或者干脆用暗语写在表情包里。他们在各种社交媒体上发布模糊的信息吸引别人注意，然后把受害者引导到微信、QQ这些私密聊天工具里去私聊。一旦建立联系，诈骗分子就开始编造各种谎言，比如他们有“内部关系”、掌握“特殊技术”、抓住了“政策窗口期”，把修复征信说得轻而易举。只要你给钱，他们就能把坏事变成好事。这种话术套路特别能抓住人着急贷款或者害怕影响求职的心理弱点。 在2024年12月，北京市第一中级人民法院刑二庭法官助理张允源在调研中发现，诈骗分子已经形成了一个非常完整的作案链条。他们通过非法渠道先把目标给筛选出来，专挑那些有贷款逾期记录、信用卡违约或者频繁查询征信的人下手。然后就利用这些人的焦虑心理去实施精准诈骗。张允源指出，现在的骗局还升级了一种更恶劣的手段：那些非法中介会鼓动已经严重受损的人去申请贷款。为了圆这个谎，他们还会找一些信用记录很好的人来做“信贷工具人”。 这些信用良好的人往往会被许诺说只要配合走账或者签个名就没事了，还能拿到一点好处费。可实际上呢？他们根本不知道自己是被利用了。骗子拿到贷款后马上就转移占有了这些钱，而还款的责任却全都落到了这些无辜者的头上。比如在2025年12月发布的通知里提到了一个惠民政策：中国人民银行要为符合条件的人提供规范透明的信用修复渠道。 这项政策的本意是好的，但也给了坏人可乘之机。他们把政策扭曲成实施诈骗的幌子。比如在2024年北京市朝阳区人民法院审结的一起案件中，被告人范某某就是打着帮助消除不良记录的旗号骗走了3.5万元。所有声称可以“收费修复”的行为都是欺诈。面对这些层出不穷的新花样，公众必须擦亮眼睛认识到：修复改善信用只能走正规途径。 大家要通过金融机构的网点或者去中国人民银行征信中心这些权威地方去办理咨询或者异议申请。金融管理部门和网信部门、市场监管部门还有互联网平台得加强协同合作建立信息共享机制。司法机关也要持续打击犯罪并加强以案释法的工作。只有全民提高金融素养、畅通官方服务渠道、加强跨领域治理这几个方面多管齐下才能从根本上铲除诈骗生存的土壤。