当前电信网络诈骗手段不断翻新，金融机构作为资金流转的重要关口，正成为守护群众财产安全的前沿阵地。
近日发生在江苏南通的这起典型案例，再次敲响了防范新型诈骗的警钟。
事件源于一名女性客户在二手交易平台挂售闲置衣物时，遭遇诈骗分子精心设计的连环套。
骗子先伪装成买家获取信任，继而以“卖家未完成认证导致买家账户冻结”为由，要求受害人向指定账户转账1万元作为“解控保证金”。
在受害人已转出5000元并试图通过网贷筹集剩余资金时，异常交易触发了银行智能风控系统，账户被临时保护性冻结。
工商银行南通海门三星支行大堂经理在接待焦急求助的客户时，通过三个关键细节锁定骗局：一是所谓“平台认证”要求转账不符合正规交易流程；二是网贷资金用途存在明显异常；三是诈骗话术与近期反诈培训案例高度相似。
该行立即启动应急预案，一方面阻止客户继续转账，另一方面联动辖区公安机关开展取证工作。
业内人士分析，此类诈骗呈现三个新特征：利用二手交易平台信用背书降低受害人警惕性；虚构“双向冻结”话术制造恐慌；针对中青年群体设计“网贷+转账”组合套路。
据统计，2023年上半年全国公安机关破获电信诈骗案件同比上升17%，其中购物类诈骗占比达23%。
工商银行江苏省分行相关负责人表示，该行已构建“智能预警+人工干预”双重防线，今年累计拦截可疑交易1.2万笔，涉及金额超8亿元。
此次事件中，风控系统在受害人申请网贷环节及时触发预警，反映出大数据模型对异常资金链的精准捕捉能力。
公安机关提醒公众牢记“三不”原则：不轻信陌生链接、不透露验证信息、不进行非平台担保交易。
金融专家建议，各平台应加强交易风险提示，特别是对首次使用网贷功能支付货款的用户增设身份核验环节。
守住群众“钱袋子”，既需要技术系统的精准预警，也离不开一线工作人员的细致核验与耐心劝导，更需要公众在交易和支付中保持理性与警觉。
面对不断翻新的诈骗套路，唯有将风险教育做在平时、将拦截处置落在细处、将协同联动抓在关键，才能让诈骗无处下手，让安全成为更可感可及的公共服务。