新华社报道，上海推出的个人养老金制度已进入规模化推广阶段。比如“随申办市民云”APP已给这个专区接入了交通银行、工商银行、招商银行等多家银行的服务，支持在线办理开户、存钱和查账。这项制度主要针对已经参加过职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，采用双账户模式来管理：一个是信息登记的个人账户，一个是存养老钱的资金账户。这两账户绑在一起，既能保证信息不乱，又能保证钱不乱花。 目前每年最多能交12000元，大家可以按年、按月或者分几次交。政府还给参保人提供税收优惠来激励大家存钱：平时缴费时可以直接在工资里扣；存进账户里的钱产生的收益暂时不用缴税；等到退休或者符合条件时领钱出来，才按照3%的税率单独收税。这样的递延纳税方式既能帮大家现在少交点税，也能引导大家长期投资存钱。 为了防止钱被挪作他用，这笔养老金平时原则上不能随便取出来，只有到了领基本养老金的年龄、完全丧失劳动能力或者出国定居这些情况才能领。如果遇上生大病、长期失业这种特殊情况，也能申请提前取钱。 除了APP上线，交通银行、工商银行、招商银行等多家银行也给这个制度提供了从开户到投资的全程服务。未来随着理财产品种类变多、投资渠道拓宽，个人养老金还能和商业保险、基金这些金融工具一起合作，让手里的钱更值钱。 个人养老金制度是我国养老保障体系从“政府一家扛”向“政府、市场、个人一起担”转变的重要一步。它用税收政策调动大家参与积极性，用市场手段提高资金运作效率，既减轻了基本养老保险的压力，也为每个人规划晚年生活提供了制度保障。随着政策普及和大家对它的了解加深，这笔钱有望成为“老有颐养”的重要支撑。