澳大利亚现金支付正在急速衰退。数据显示，现金支付占比已从2007年左右的约七成跌至2022年的13%。这个转变带来了实际问题：一旦网络或系统瘫痪，部分消费者将无法完成交易；偏远地区金融服务稀缺，现金可得性下降直接威胁日常生活。 现金衰退的原因多重。非接触式支付便捷高效，商户改造成本下降，更挤压了现金空间。疫情期间的卫生顾虑加速了"去现金化"，部分商户开始拒收现金或提高服务成本。更深层的问题在于，现金分配涉及银行、ATM、押运、清分等多环节，交易量下降导致商业机构维持网络的积极性减弱，形成了"现金存在但难获取"的矛盾，在偏远地区尤为突出。 澳大利亚储备银行近日明确表态支持维持现金流通，强调纸币硬币对地区和偏远社区"至关重要"。这一立场传递了两个重要信号：现金不仅是支付工具，更是应急体系的关键组成，关系到社会韧性和包容性；完全依赖电子支付可能在费用、竞争和消费者权益上带来新问题。会议同时支持禁止银行卡附加费的方向，以减轻消费者负担并促进市场竞争。 为确保现金服务长期可持续，澳大利亚储备银行将加强对现金分配体系的监管，为服务商制定框架，赋予公共部门危机处置权限。同时考虑修订银行卡规则（含交换费监管），推动行业提升应急预案和系统可靠性。有关征求意见稿将于本月发布，随后进入细化和协商阶段。学界建议借鉴国际经验，建立行业共同参与的统一分配机制，提高现金投放覆盖面和运营效率。 澳大利亚政府已着手设定现金服务底线。从2026年起，大型杂货零售商和加油站将被要求接受最高500澳元的现金支付，商家如有特殊情况可申请豁免。这一制度将约束零售端拒收现金的行为，保障老年人、低收入群体和偏远地区居民的支付选择权，也将推动现金供应链在规模收缩中维持基本覆盖。若银行卡附加费实施限制，支付成本结构将调整，商户的利益权衡将更复杂，监管部门需在消费者保护、市场竞争和行业可持续间寻求平衡。
澳大利亚的现金困境反映了当代金融体系的深刻矛盾：技术推动无现金化，但社会公平和金融包容性要求现金经济必须存在。该矛盾的化解既需政策强制规范，也需社会各界形成共识——金融服务既要追求效率，更要兼顾公平。澳大利亚的探索表明，维持现金经济的可持续性已成为现代金融监管的重要课题，对全球数字支付快速发展的国家和地区具有借鉴意义。