当前，我国医疗保障体系面临新的课题；随着人口老龄化加速、疾病谱变化以及创新医药快速发展，基本医保的保障能力需要继续完善，商业健康保险的补充作用也有待更运用。北京市近日发布支持商业健康保险高质量发展的涉及措施，正是此背景下的探索，意在推动医保与商保更好衔接，完善多层次医疗保障体系。 在个人账户使用上，北京市拟研究适度放宽医保个人账户的使用范围，允许参保职工使用个人账户资金为本人及家庭成员购买符合条件的商业健康保险产品。这一举措拓展了个人账户的使用场景，使职工能够更灵活地配置医疗保障资源。同时，鼓励用人单位利用补充医疗保险等政策购买商业补充医疗保险，提高商业保险覆盖面。相关安排有助于激发市场活力，更好满足不同群体的差异化保障需求。 产品创新供给上，北京市将确保数据安全、依法合规的前提下，探索建立医疗费用、健康体检、影像检查等数据共享机制，为保险产品设计与精算提供支持。同时，支持商业保险公司开发疾病预测与干预保险、心脑血管疾病险、罕见病险等特定疾病保险，以及创新药险、研发险、临床责任险等创新型产品。通过提升供给的针对性，商业保险将更贴近市民多元需求，并强化对老年人、患病人群、慢病人群等群体的保障。 在医保商保协同上，北京市鼓励商业保险公司数据支撑和合理定价基础上，将更多临床价值高、患者获益明显的创新药械纳入保障范围，提升创新药械的可及性，形成医保与商保的保障合力。同时，推动创新药械支付模式创新，探索企业申报与专家评审相结合的路径，推动商业保险公司与医药企业开展协商定价，并鼓励按疗效付费、分期支付等多元支付方式，为创新药械更快落地提供更灵活的支付条件。 在创新药械临床应用支持上，北京市提出多项具体安排。商保创新药可通过绿色通道快速挂网，不计入基本医保自费率指标，不受“一品两规”限制，并可通过“双通道”机制定点医疗机构或协议药店保障供应。对符合条件的新药新技术费用，不计入DRG病组支付标准，实行单独支付。相关措施将减少创新药械应用中的制度性障碍，帮助患者更快用上先进药物和技术。 在服务能力提升上，北京市推动医保商保“一站式”结算，减少患者跑动，提高结算效率。同时，拓宽商业健康保险服务人群，鼓励商业保险公司风险可控前提下适当放宽投保条件，将老年人、患病人群、慢病人群等纳入保障范围，并加大对新市民、新业态等群体的保障力度，让更多人群获得更稳定的健康保障支持。 在监管协同上，北京市将建立完善商业健康保险统计监测体系，按照不同产品的经营逻辑实施分类监测。依托医保全流程大数据监管体系，探索将医保智能审核规则应用于商保赔付流程，提升对欺诈骗保行为的识别能力，促进行业规范运行，维护消费者合法权益。
推动商业健康保险高质量发展，是完善多层次医疗保障体系的重要环节，也有助于提升民生服务的精细化水平；把制度创新落到更具体的便民场景中，在安全合规、风险可控的前提下，让账户使用更贴合需求、结算服务更顺畅、创新药械更易获得，才能增强保障体系韧性，让群众的健康获得感更可持续。