一、问题：设施农业融资困境长期制约农业主体发展 近年来——随着都市现代农业加快推进——上海郊区涌现出一批以工厂化种植、智能化管理为特点的新型农业经营主体；但这类主体扩产和融资时，普遍遇到一个关键难题——设施农业资产难以作为有效抵押物，融资渠道受限。 位于金山区的上海联中食用菌专业合作社是上海较具规模和技术水平的双孢蘑菇工厂化栽培基地，建有50余间现代化菇房及30余条发酵隧道，所产“联中1号”双孢蘑菇通过绿色食品认证，并入选全国名特优新农产品名录，同时承担上海市农业科学院实验基地职能，为国家农民合作社示范社。 尽管合作社投入数千万元建设智能化层架式菇房，在融资过程中仍长期面临资产价值难认定、抵押登记缺路径、风险处置渠道有限等问题。金融机构对农业设施资产的流通性和变现能力存在顾虑，使不少优质农业主体的合理融资需求难以得到支持。这并非个例，而是设施农业领域较普遍的结构性障碍。 二、原因：制度缺位与信息不对称共同制约涉农信贷 设施农业融资难，核心在于制度供给与市场需求长期不匹配。 一上，农业设施资产产权归属、价值评估各上缺少统一规范，抵押登记缺乏清晰可操作的路径，金融机构风险定价和后续处置上不确定性较大。另一上，农村产权交易市场仍完善中，抵押资产需要变现时往往缺少公开透明的流转渠道，继续压缩了金融机构的风险承受空间。 同时，农业经营主体与金融机构之间信息不对称明显。设施农业资产专业性强，传统信贷评估体系难以准确评估其价值，客观上加重了银行“难评估、难处置”的顾虑，导致部分具备偿还能力的主体仍难以获得信贷支持。 三、对策：创新“鉴证+融资”闭环模式 构建全链条服务体系 针对上述痛点，上海农商银行与上海农村产权交易所开展调研论证，联合推出“银行抵押融资+交易鉴证服务”模式，在既有抵押关系基础上，引入农村产权交易平台的抵押鉴证与统一公示机制。 具体做法是，上海农村产权交易所作为市级农村产权交易平台，为“土地经营权+地上设施农业”组合抵押提供鉴证登记服务，并将对应的信息录入全市统一农村产权交易系统公示，增强抵押权的公示效力与可信度。同时，依托其在全市农村土地流转领域的交易平台功能，形成“前端抵押鉴证+后端流转托底”的闭环机制，从制度设计上提升银行贷后处置效率，回应金融机构对“可评估、可登记、可处置”的核心关切。 联中食用菌以土地经营权与高标准菇房作为组合抵押物，在完成抵押鉴证及公示后，迅速获得上海农商银行发放的专项贷款。资金将用于双孢蘑菇种植技术升级，推进智能化改造与绿色高效生产，提高产量与品质。 四、影响：制度创新释放农村资产潜力 为区域农业发展注入动能 此次业务落地，意义不止于一笔贷款。它表明了上海在农村产权制度改革与金融创新共同推进上的阶段性成果，初步形成覆盖“价值发现、抵押登记、信贷支持、流转托底”的设施农业金融服务链条，建立从信贷投放到风险处置的闭环管理。 对农业经营主体而言，该模式打通了设施农业资产向融资资本转化的制度通道，有助于盘活沉淀资产、拓宽融资来源。对金融机构而言，规范化鉴证登记与公开透明的流转平台降低了涉农信贷风险，为扩大农业信贷投放提供了更稳固的支撑。 五、前景：模式可复制可推广 金融活水有望惠及更多农业领域 据悉，上海农商银行将继续深化与上海农村产权交易所等机构合作，推动该模式向畜禽活体抵押、闲置农房盘活等更多农业领域延伸，进一步丰富涉农金融产品，为不同类型农业经营主体提供更有针对性、更灵活的金融服务。 随着农村产权制度改革持续推进，金融与农业的协同将增强。上海的探索有望为其他地区破解设施农业融资难提供可借鉴的路径。
上海此次金融创新实践表明，破解乡村振兴中的融资难题，关键在于建立更符合农业农村特点的产权制度与金融服务体系；当土地、设施等“沉睡资产”具备清晰可识别的金融属性，当市场机制与政策引导形成合力，农村资源潜力就能更快转化为推动农业现代化的动力。此探索既为超大城市推进乡村振兴提供了可参考的做法，也为全国农村金融改革积累了经验。