岁末年初历来是非法集资、金融诈骗等案件高发期。随着务工人员返乡增多，一些不法分子以“高息理财”“养老投资”等名义实施欺诈，风险识别能力相对较弱的老年群体以及金融知识不足的新市民更易成为目标。数据显示，2023年全国非法集资新发案件涉案金额仍处高位，网络诈骗手段也更隐蔽、更专业。面对此类风险，招商银行聊城分行强化金融机构主体责任。网点端，该行将42个营业厅作为“防非宣传阵地”，通过电子屏滚动展示警示案例、设置宣传角、开展“等候十分钟”微课堂等方式进行精准提示。同时，网点提供方言讲解服务，提升农村老年客户的理解和接受度。宣传触角深入延伸到网点之外。该行组织业务骨干成立15支宣教小队，走进劳务市场、社区集市等场景，围绕个体工商户资金周转需求容易被利用的特点，重点讲解“过桥贷”“刷单返利”等常见骗局。在聊城香江大市场的现场咨询活动中，累计为600余家商户完成风险测评，发放定制版《小微企业防骗指南》2000余份。数字化手段同步增强防护能力。该行推出“招小宝”智能投教平台，累计推送风险提示图文内容1.2万次，其中《年终奖理财避坑指南》单篇阅读量超过3万。手机银行专区上线“防诈模拟测试”功能，通过情景互动帮助用户识别18类常见话术陷阱。该行表示，“科技+宣教”模式在提升触达效率上取得明显效果。业内专家认为，这种多维度防控体系具有借鉴价值。“既要守住群众钱袋子，也要形成理性投资文化。”中央财经大学普惠金融研究院专家表示，当前需构建政府监管、机构宣导、公众警惕的协同防线。招行聊城分行的实践显示，将阶段性宣传与常态化机制结合，才能更有效压缩非法金融活动的生存空间。
防范非法金融活动是一项长期的系统工程，需要金融机构、监管部门和社会各界共同参与。招商银行聊城分行的诸多举措显示，商业银行正从被动应对转向主动担当，从单一宣传转向多渠道、分层次教育。通过持续、深入且有针对性的金融知识普及，既能更好保护消费者权益，也有助于提升社会整体金融素养，推动形成更安全、健康的金融生态环境。