科技创新是推动经济高质量发展的核心动力,而科技型企业作为创新主体,其融资需求能否得到有效满足,直接关系到区域创新能力的提升。近期,温州银行绍兴分行一项融资创新实践,为破解该难题提供了新思路。 浙江某智能驱动科技有限公司专注于工业自动化与智能升降系统研发,产品覆盖医疗器械、智能家居等多个领域,并成功进入多家大型金融机构供应链体系。当前,国内智能升降产品市场年均增速达30%,高端市场国产化替代空间广阔,企业正处于发展关键期。然而,前期研发投入大、下游回款周期长的行业特性,使企业面临资金周转压力。更为棘手的是,原有不动产抵押物估值下滑,导致其在原合作金融机构的授信额度被压缩,传统融资渠道收窄,发展计划面临搁浅风险。 这一困境折射出科技型企业融资的普遍痛点。长期以来,金融机构授信主要依赖不动产抵押,而科技型企业往往轻资产运营,固定资产规模有限,且抵押物价值易受市场波动影响。当抵押物估值下降时,企业即便经营状况良好,也可能遭遇融资收紧,形成"抵押物绑架信贷"的困局。这种模式不仅制约了科技型企业的成长空间,也影响了金融资源配置效率。 温州银行绍兴分行在深入调研后,决定打破传统思维定式。该行组建专项服务团队,在企业授权下,通过全国中小微企业资金流信用信息共享平台,对企业结算账户交易流水、应收付账款、财税数据等进行系统分析。数据显示,该企业虽然抵押物估值承压,但核心经营指标稳健,与多家中大型企业保持长期合作关系,回款周期规律,现金流充裕,第一还款来源可靠。 基于对企业真实经营状况的精准研判,温州银行绍兴分行创新推出"抵押加信用"组合授信方案,在原有抵押基础上,额外提供1150万元信用贷款,合计授信7000万元。这一方案的核心在于,将企业分散在各金融机构的结算数据、财税信息等动态经营数据,转化为可量化、可验证的信用资产,实现"数据增信",有效弥补了抵押物价值缩水造成的融资缺口。 这笔资金的及时到位,不仅缓解了企业研发扩产的燃眉之急,更重要的是验证了一种新型融资模式的可行性。相较于传统抵押模式,资金流数据增信具有多重优势:一是信息更全面,能够整合企业在多家金融机构的交易数据,打破信息孤岛;二是评估更精准,动态反映企业真实经营状况和偿债能力;三是效率更高,减少企业重复提供材料的负担,实现"让数据多跑路、企业少跑腿"。 从更宏观的视角看,这一创新实践具有重要的示范意义。当前,我国正加快建设现代化产业体系,科技型中小微企业是产业升级的重要力量。如何让金融活水精准滴灌这些企业,是金融供给侧结构性改革的重要课题。温州银行绍兴分行的探索表明,通过数字化手段挖掘企业信用价值,可以有效拓宽普惠金融覆盖面,让更多轻资产、高成长的科技型企业获得金融支持。 据了解,温州银行绍兴分行下一步将持续深化金融创新,发挥资金流信用信息共享平台作用,以更精准的金融服务、更灵活的授信模式,为区域内科技型企业创新发展提供有力支撑,以金融力量助推地方实体经济高质量发展。
以数据为信用、以创新为驱动，是金融服务实体经济的关键；通过强化资金流信息应用和精准授信机制，银行既能控制风险，又能为科技型企业提供更有力的融资支持。此实践有望为更多中小企业创造发展空间，推动产业升级和区域经济增长。