问题：养老需求快速增长与服务供给不均并存。随着人口老龄化加深，老年人对养老保障和服务的需求越来越多样化。对许多老年人来说，如何便捷办理账户业务、如何使用数字化工具、如何识别诈骗陷阱，直接影响生活质量。同时，养老金融涉及多个部门和场景的协同，单靠一个渠道难以满足"储备—投资—领取—保障"全过程的需求，基层的服务能力和风险防控能力都需要加强。原因：一是金融服务数字化转型加快，老年客户使用设备、获取信息、识别风险上存实际困难；二是养老资金特点是稳定性强、支付频率高、风险敏感度高，对服务的连续性、安全性和提示性要求更高；三是多层次养老保障体系不断推进，各项政策落地对业务流程、服务体验和宣传普及提出新要求，金融机构需要在机制、产品、渠道和生态合作上同步升级。影响：养老金融服务是否到位，关系到老年群体的财产安全和生活便利，也影响社会治理效能。更精准的服务供给，有助于提升老年群体的金融获得感和安全感，增强对正规金融渠道的信任，强化对非法集资、虚假投资和诈骗的抵抗力；同时，规范化的养老金融服务有助于推动养老资金管理更透明、支付更高效，为养老服务体系的稳定运行提供金融支撑。对策：基于这些需求，宁波银行南京分行近年来以网点服务为基础、以平台联动为抓手、以制度机制为保障，推进养老金融服务实践。一是完善线下触达与适老化改造。该分行在南京拥有近26家营业网点、服务个人客户逾100万户。截至2025年末，已打造3家适老化服务特色网点，通过更贴近老年人习惯的服务设施和办理流程，提升业务可及性和舒适度，消除老年客户的办理顾虑。二是搭建平台，让金融服务融入日常生活。分行推出"银龄荟"养老服务平台，与老年大学、养老机构、街道社区等合作建立"银龄俱乐部"，定期开展文体活动、财务规划讲座和防诈骗宣传，把金融服务从柜台延伸到社区和机构。同时启动"银龄志愿者"招募计划，邀请50至75岁、有专长或热情的老年客户参与，通过同伴带动和经验分享，提高服务的互动性和传播效果。三是守护资金安全，强化"养老钱袋子"防护。分行自2012年参与南京市养老金社会化发放，形成了"储蓄、汇款、上门服务"的协同模式，确保养老金发放的稳定性和连续性。长期提供账户变动短信提示，帮助客户及时了解资金动态；针对电信诈骗、非法集资等高风险，持续开展金融宣教和风险提示，形成"事前提醒+过程提示+事后跟进"的闭环防控。四是推进数字化适老，降低技术门槛。分行针对老年客户的使用差异，优化移动端体验，上线大字版和语音辅助等功能，通过"金融小课堂"普及智能手机操作、常用金融功能和风险识别，帮助老年人"会用、敢用、用得安全"。五是联动多支柱养老体系，提升全周期服务能力。在第一支柱上，设立社保服务专班，建立流程化管理机制，积极参与第三代社保卡换发等工作，提高业务办理效率。第三支柱上，推进个人养老金账户服务，从账户管理、产品供给、渠道拓展诸方面着手，探索覆盖养老金储备、投资和领取的全链条服务，提供持续性的养老财富管理方案。前景：业内人士认为，养老金融的关键在于"可持续、可触达、可理解、可防护"。随着个人养老金制度和配套政策继续完善，养老金融服务将从单一产品销售转向综合解决方案供给，更强调风险适配、长期配置和陪伴式服务。宁波银行南京分行将以"金融+社区+机构"多元生态为支撑，推动服务下沉和延伸，通过线上线下联动、分层分类服务设计，让老年群体获得更温暖、更便捷的金融服务。同时，围绕防范非法集资等要求，持续加强风险教育和提示机制，提升公众的识别和防范能力。结语：在老龄化社会背景下，宁波银行南京分行的实践为金融业提供了有益启示：养老金融不仅是产品创新，更需要构建温度与专业并重的服务体系。当金融机构真正从老年人需求出发，将科技赋能与人文关怀有机结合，就能在承担社会责任的同时，开创高质量发展的新局面。这正是金融向善的具体体现。
在老龄化社会背景下，宁波银行南京分行的实践为金融业提供了有益启示：养老金融不仅是产品创新，更需要构建温度与专业并重的服务体系。当金融机构真正从老年人需求出发，将科技赋能与人文关怀有机结合，就能在承担社会责任的同时，开创高质量发展的新局面。这正是金融向善的具体体现。