问题——困难退役军人及“三属”群体普遍面临“看得上病”和“负担得起”的双重压力；近年来，慢性病管理、重大疾病治疗和复诊用药需求增加——即便经过医保报销——个人自付部分仍可能形成不小负担。对低保、特困家庭来说，一次住院或长期门诊就可能挤压日常生活开支。如何基本医保之外，建立更有针对性的补充保障，成为基层退役军人服务保障工作需要直面的现实问题。 原因——一上，医疗费用中个人自付比例及项目差异客观存，困难群体抗风险能力弱，更易出现“因病致困、因病返困”。另一上，传统救助资源分散、渠道不一，临时救助与长期保障衔接不足，容易出现边界不清、效率不高。为提高制度的可及性和可操作性，福州探索整合政府保障、慈善资源与保险机制，形成更具复制性的补充保障路径。 影响——据介绍，福州市自2023年11月起构建“政府兜底+社会慈善援助+保险公司助力”的医疗保障模式，由市退役军人事务部门会同慈善组织、退役军人关爱社会组织及保险机构，为全市低保、特困退役军人及“三属”人员提供医保结算后个人自付部分的医疗救助支持。此次优化升级前期调研基础上调整理赔方案，重点提升“住院保障力度”和“门诊保障可及性”。方案明确，将医保结算后个人自付部分的住院费用报销比例分档上调，较原来每档提高10个百分点；同时下调门诊报销门槛，更贴合困难群体“小病常见、慢病常治”的实际需求。 在具体成效上，制度优化提升了保障的力度和时效性。例如，2025年1月，福州一名退役军人住院费用10万余元，在基本医保报销后，又通过该医疗救助保险获得1.7万元赔付，缓解了家庭经济压力。类似案例显示，补充救助能在关键时点发挥“托底”和“缓冲”作用，降低困难家庭面对医疗支出的脆弱性。 对策——从治理思路看，福州的做法体现出三个方向：其一，以需求为导向优化条款，用更精准的报销比例和门槛设计回应实际痛点；其二，以协同为路径整合资源，通过政府、慈善与保险机构分工协作，提升资金使用效率与保障覆盖能力；其三，以规范为基础强化对象识别和运行管理。本次保障范围覆盖全市经民政部门认定的低保、特困退役军人及“三属”人员共1080人，说明了对象清晰、责任明确、政策可执行的特点。下一步，完善数据共享、理赔便利和政策衔接等环节，有助于减少群众“跑腿”和等待成本，让救助更快落地、更稳定运行。 前景——面向未来，随着老龄化加深、慢性病负担上升，困难群体医疗支出压力仍可能阶段性显现。福州持续提升退役军人医疗救助保险实效，既回应了困难群体的现实关切，也为提升退役军人服务保障体系韧性提供了可借鉴的实践样本。可以预期，若在扩大社会参与、完善多元筹资、加强风险评估与精细化管理各上继续推进，将推动补充医疗救助从“有政策”走向“更可持续”，在更大范围内形成可推广的基层经验。同时，这些举措也将为巩固军政军民团结提供更扎实的民生支撑。
从“看得上病”到“更有保障”，福州退役军人医疗保障的优化，体现出优抚工作从“应急帮扶”向“制度保障”的转变；当尊崇军人落实为清晰可执行的保障措施，这座具有深厚双拥传统的城市，正在探索更可持续的民生支持路径。下一步，如何吸引更多社会力量共同参与、多层次衔接保障资源，仍是改革需要继续破解的关键课题。