近期，电信网络诈骗手法加速演变，犯罪分子“线上引流—建立信任—诱导转移资产—线下交付”的链条上不断翻新，黄金等高流通性实物成为新的“洗钱通道”。莱州市公安局通报的两起案件，集中反映了此类犯罪的典型特征：以情感或“政策红利”包装话术，以所谓“高收益、低风险”制造焦虑与贪念，最终把受害人推向线下购金、寄递等环节，试图规避银行风控与线上支付监管。 一、问题：从“转账骗局”向“实物交付”升级，黄金寄递成为新风险点 1月21日10时许，莱州公安刑侦部门掌握线索，辖区群众王先生疑似正遭遇电信网络诈骗，已按对方指令将100克黄金通过快递寄出。反诈预警专班迅速联动快递企业对包裹实施拦截并退回邮寄地，同时组织警力上门劝阻。经过近6小时耐心沟通，王先生最终意识到所谓网上“好朋友”实为诈骗分子，对方先以高频互动获取信任，再以“带你投资”为诱饵，诱导其下载特定“投资软件”和聊天工具，继而要求购金“入金”，通过寄递方式完成资金转移。经处置，黄金已退回并发还当事人。 另一条线索发生在去年11月。警方研判发现，有人疑似协助诈骗分子购买黄金并邮寄。反诈预警专班随即开展核查，先行联系快递企业拦截包裹并退回，随后联合派出所将嫌疑人徐某抓获。徐某供述称，其为领取所谓“国家扶贫款”，在“扶贫专员”指引下到金店购买150克黄金并寄往指定地点。警方依法对其采取刑事强制措施，涉案黄金已发还重庆籍受害人刘某。 二、原因：诈骗话术“精准画像”叠加链条分工，诱导受害人绕开监管 从两起案件看，犯罪分子之所以选择黄金等实物作为“转移载体”，主要有三上原因： 其一，实物交易隐蔽性更强。相较于银行转账、第三方支付，购金与寄递更易被包装成“正常消费”和“普通物流”，时间窗口内形成快速转移。 其二，话术针对性更强。对受害人，常以“稳赚不赔”“内部渠道”“导师带单”等话术制造收益幻觉；对可能成为“跑腿”的人员，则以“扶贫补贴”“任务返利”“刷流水提额”等伪装，诱使其参与购金寄递，降低犯罪链条的直接暴露风险。 其三，犯罪链条分工更细。上游负责引流和操控话术，中游负责指导受害人或“工具人”购金寄递，下游负责收货、转卖套现，形成跨区域、跨平台的快速周转。 三、影响：群众财产损失叠加“涉诈从犯”风险，社会治理压力增大 此类诈骗一旦得逞，受害人往往面临“两头受损”：一上，黄金寄出后追索难度增加，资金流向更难追踪；另一方面，被诱导参与“协助购金寄递”的人员，即便自称不知情，也可能因帮助转移涉诈资金、财物而触碰法律红线，给个人及家庭带来严重后果。同时，金店、快递等环节若缺乏有效识别与联动处置，也会被动成为犯罪链条的一环，增加社会治安治理成本。 四、对策：打通“预警—拦截—劝阻—追赃—追责”闭环，强化多方协同 莱州公安两次成功拦截，关键在于预警机制的快速响应与部门协同的闭环处置：一是依托线索研判提前发现风险；二是与快递企业快速对接，实现包裹拦截与退回；三是以面对面劝阻切断受害人“继续投入”的心理惯性；四是对涉嫌协助转移涉案财物人员依法打击，形成震慑。 面向下一步治理，建议从三端同步发力： 前端宣传要更“精准”，围绕“高收益投资”“线上交友带投”“政策补贴做任务”等高发场景强化风险识别，重点提示“要求线下取现、购买黄金、当面交付或寄递的，属于高危信号”。 中端协同要更“紧密”，推动公安机关与金店、快递企业建立快速核验与劝阻机制，对短期内集中购金、反复询问寄递目的地、强调保密等可疑行为开展提示与报告。 后端处置要更“硬核”，对组织、招募、指挥他人购金寄递的团伙加大打击力度，同时加强追赃挽损，最大限度减少群众损失。 五、前景：从“被动止损”走向“主动免疫”，反诈治理需常态化、体系化 随着支付监管与反洗钱体系持续完善，电信网络诈骗向线下实物交付转移的趋势仍可能延续。应对此变化，既要依靠公安机关的专业打击，也需要行业主体和公众共同提高“识骗、防骗、拒骗”能力。对个人而言，凡遇“稳赚不赔”“短期暴利”宣传，应保持克制；凡被要求下载不明投资软件、进入封闭群聊、以黄金或现金完成线下交付的，应立即停止操作并求证。对社会层面而言，推动反诈数据研判、行业联动、基层劝阻常态化，将有助于把风险拦截在“购金之前、寄出之前、转卖之前”。
从虚拟转账到实物交割，电信网络诈骗的演变对治理提出新挑战。莱州案例表明，只有完善全民反诈教育、强化行业监管网络，才能有效抵御新型犯罪。（完）