网约车行业保持快速增长。截至2025年11月30日，全国共有394家网约车平台公司取得经营许可，当月订单量达9.04亿单。这个业态完善城市公共交通、缓解就业压力上作用明显。但随着行业发展，一个突出问题日益凸显：司机的保费负担过重，且面临被拒保的风险。 保费问题的严峻性体现多个上。北京一位网约车司机反映，虽然车辆登记为"非运营"类型，但因行驶里程等因素被保险公司判定为网约车——出过一次保险后就面临拒保——最终只能通过人脉关系才办理成功。更突出的是保费差异。同一辆车，若登记为"运营车辆"，保费可能比"非运营"车辆高出一倍。非运营车辆保险费用4000元至7000元之间，而运营车辆则高达5000元至15000元。这笔开支对日均工作时间长、收入波动的网约车司机而言，构成了沉重的经济负担。 保费高企的原因是多重因素叠加。首先是行业风险特征。网约车司机为增加收入常同时加盟多个平台接单，日均工作时间远超普通私家车使用者，导致交通事故发生率明显高于社会平均水平，直接推高了保险公司的赔付率。其次是新能源车维修成本。新能源网约车事故维修成本较传统燃油车高出2至3倍，部分保险公司因此出现亏损，被迫通过提高保费来转移风险。第三是平台责任分担不足。目前平台对保费的分担比例不足5%，且多以"协调者"身份参与理赔，未实质性承担赔偿责任。同时，平台抽成比例过高继续削弱了司机的保费承担能力，部分平台抽成比例达25%，加上隐性抽成和聚合平台的叠加抽成，司机实际收入被大幅压缩。 这一问题的影响已经显现。有的网约车司机高额保费占净收入的比例超过四分之一。保险产品创新不足也加剧了困境，目前尚无专门为网约车设计的保险类型，司机只能按照商业汽车保险标准投保，且线上无法办理，必须到线下营业点，增加了办理成本和时间。这些因素共同导致司机职业稳定性下降，制约了行业的健康可持续发展。 全国人大代表、天能控股集团董事长张天任提出了系统性解决方案。他建议交通运输、市场监管部门制定网约车平台抽成管理规范，通过定期专项整治和约谈主流平台，推动将主流平台抽成比例控制在18%-25%之间，聚合平台信息服务费降至5%以内，并禁止合作平台额外提高抽成。同时，强制平台公示抽成计算明细，每月向司机推送抽成账单，接受监督，确保抽成透明化。 在保费分担上，张天任建议交通运输部门牵头制定《网约车平台风险分担指引》，要求平台将保费分担比例从不足5%提高至10%-15%，可通过"平台补贴加司机自付"的方式共同缴纳商业险。同时推动平台扩展承运人责任保险覆盖范围，健全风险保障体系。这些措施的核心在于理顺平台与司机的风险责任关系，使风险分担更加均衡合理。
网约车作为新就业形态的重要组成，其健康发展关乎数百万从业者的生计。在数字经济快速发展的今天，如何平衡平台利益与劳动者权益，构建更具韧性的社会保障网络，既是行业可持续发展的必答题，也是共享经济模式下社会治理的新课题。这需要政策制定者、企业和保险机构形成合力，共同探索符合中国实际的解决方案。